توسط : بیمه بدنه چیست؟ بیمه بدنه یک بیمه خودرو اختیاری است که برای جبران خسارتهای وارد شده به خودروی شما استفاده میشود چه در تصادف مقصر باشید، چه خودرو دچار سرقت، آتشسوزی یا آسیبهای جزئی شود.
در سالهای اخیر، با بالا رفتن هزینه تعمیرات و قیمت قطعات، بیمه بدنه بین دارندگان خودرو بسیار محبوب شده؛ چون باعث میشود در هر حادثهای مجبور نباشید یک هزینه سنگین از جیب بپردازید.
برای مثال، اگر در پارکینگ یک خودروی دیگر به سپر ماشین شما بزند، یا در خیابان آینهتان بشکند، یا حتی روی بدنه خط و خش بیفتد، بیمه بدنه میتواند تمام یا بخش زیادی از هزینه تعمیر را پرداخت کند. همین موضوع باعث شده خیلی از رانندهها خرید بیمه بدنه را یک ضرورت بدانند، نه یک انتخاب اختیاری.
بیمه بدنه دقیقاً چه چیزهایی را پوشش میدهد؟
بیمه بدنه برای جبران خسارتهایی طراحی شده که مستقیماً به خودروی شما وارد میشود؛ چه در تصادف مقصر باشید، چه حادثهای خارج از کنترل شما رخ دهد. در ادامه پوششهای اصلی و فرعی را با مثالهای واقعی توضیح دادیم تا دقیقاً بدانید بیمه بدنه در چه شرایطی به کمک شما میآید.
پوششهای فرعی (اختیاری اما بسیار کاربردی)
اغلب رانندگان این پوششها را اضافه میکنند تا بیمه بدنه کاملتر شود.
۱) شکست شیشه (بدون تصادف)
شکستن شیشه جلو یا عقب بدون تصادف.
مثال: سنگ از زیر لاستیک خودروی جلویی پرتاب شود و شیشه جلو بشکند.
۲) سرقت لوازم و قطعات
سرقت قطعاتی مثل آینهها، رینگها، مانیتور، ECU و…
مثال: صبح متوجه میشوید آینههای بغل یا ضبط خودرو را دزدیدهاند.
۳) بلایای طبیعی
سیل، زلزله، طوفان، تگرگ، رانش زمین و…
مثال: تگرگ سنگین باعث فرورفتگی در سقف و کاپوت شود → بیمه بدنه پرداخت میکند.
۴) آسیبهای رنگ و خطوخش
خراش، فرورفتگی یا رنگرفتگی بدنه (در شرایط مشخص).
مثال: در پارکینگ خودرویی خیلی نزدیک پارک کند و خط عمیقی روی درب ماشین شما بیفتد.
۵) انفجار
انفجارهای ناشی از نقص فنی یا عوامل خارجی.
مثال: انفجار باتری یا کپسول گاز خودرو.
۶) سقوط اجسام روی خودرو
سقوط درخت، تیر چراغ برق، مصالح ساختمانی و…
مثال: در هنگام باد شدید، شاخه بزرگ درخت روی کاپوت سقوط کند.
مقاله پیشنهادی: صدور بیمه بدنه مراحل، مدارک و تفاوت های کلیدی در فرآیند خرید آنلاین
چه چیزهایی تحت پوشش بیمه بدنه نیست؟ (استثناها)
با اینکه بیمه بدنه بخش زیادی از خسارتهای خودرو را جبران میکند، اما چند مورد مهم وجود دارد که در هیچ شرایطی شامل بیمه نمیشود. دانستن این موارد کمک میکند هنگام حادثه توقع درستی از بیمه داشته باشید و دچار سوء برداشت نشوید.
۱) خسارتهای عمدی راننده یا مالک خودرو
اگر ثابت شود مالک یا راننده عمداً باعث ایجاد خسارت شده، بیمه هیچ مبلغی پرداخت نمیکند.
مثال: فردی برای گرفتن خسارت بیشتر، عمداً خودرو را به مانع بزند.
۲) رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه نامعتبر
در زمان حادثه، راننده باید گواهینامه معتبر و مرتبط با نوع خودرو داشته باشد.
مثال: شخصی با گواهینامه موتور، خودرو سواری براند.
۳) رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر
اگر آزمایش مشخص کند راننده تحت تأثیر الکل یا مواد بوده، بیمه بدنه خسارتی پرداخت نمیکند.
مثال: تصادف شبانه با گزارش پلیس مبنی بر مصرف الکل.
۴) مشارکت در مسابقات، تست سرعت یا حرکات مخاطرهآمیز
هر خسارتی که در مسابقه یا تست سرعت ایجاد شود، مشمول بیمه بدنه نیست.
مثال: Drift زدن، مسابقه شبانه، شتابگیری غیرمجاز.
۵) آسیب ناشی از جنگ، شورش یا اقدامات تروریستی
این موارد جزء ریسکهای خاص محسوب میشوند و تحت پوشش بیمههای عادی نیستند.
۶) فرسودگی و استهلاک طبیعی خودرو
بیمه بدنه فقط هزینه حادثه را میدهد؛ نه خرابیهای معمولی.
مثال: پوسیدگی رنگ، خرابی باتری، ساییدگی لاستیک.
۷) خسارت به قطعات اضافی اعلامنشده
اگر تجهیزات اضافی مثل سیستم صوتی، رینگ خاص، مانیتور یا لوازم تیونینگ ثبت نشده باشند، بیمه آنها را پوشش نمیدهد.
مثال: ضبط تصویری که در بیمهنامه ذکر نشده و به سرقت میرود.
۸) خسارت ناشی از حمل بار غیرمجاز یا بیشازحد
بهخصوص برای وانت، ون و خودروهای باری.
مثال: ترکیدگی کمکفنر و شکستگی شاسی به دلیل بار بیش از ظرفیت.
۹) خسارت در صورت عدم اعلام حادثه در زمان مقرر
معمولاً بیمهها یک بازه زمانی مشخص (مثلاً ۵ روز) برای اعلام حادثه دارند.
مثال: تصادف شود و فرد یک ماه بعد مراجعه کند.
۱۰) خسارت خودرو در زمان استفاده غیرمجاز (سوءاستفاده، توقیف و…)
اگر خودرو در زمان حادثه توقیف باشد یا برای استفاده غیرقانونی بهکار رفته باشد، بیمه پرداختی ندارد.
بیمه بدنه برای چه کسانی ضروری است؟
بیمه بدنه برای تمام دارندگان خودرو مفید است، اما برای برخی افراد ضروریتر است؛ چون احتمال خسارت برای آنها بیشتر است یا هزینه تعمیرات خودروشان بالاتر تمام میشود. مهمترین گروهها عبارتند از:
۱) دارندگان خودروهای صفر کیلومتر
خودروهای صفر معمولاً قیمت بالایی دارند و هر خسارت کوچک میتواند ارزش خودرو را کاهش دهد.
مثال: ضربه کوچک به سپر یک خودرو صفر، چند میلیون تومان هزینه دارد.
۲) دارندگان خودروهای گرانقیمت و لوکس
هزینه تعمیر و قیمت قطعات خودروهای لوکس بسیار زیاد است؛ به همین دلیل بیمه بدنه برای این خودروها تقریباً یک ضرورت است.
مثال: سانتافه، بنز، بیامو، لکسوس.
۳) افرادی که در شهرهای پرترافیک رانندگی میکنند
شهرهایی مثل تهران، کرج، مشهد، اصفهان و شیراز ریسک بالای تصادفهای جزئی و خسارتهای پارکینگی دارند.
مثال: برخورد در ترافیک یا خط و خش هنگام پارک دوبل.
۴) کسانی که پارکینگ اختصاصی ندارند
ماشینی که شبها در خیابان پارک میشود بیشتر در معرض خطر سرقت، خطوخش، برخورد، سقوط اجسام و آسیبهای آبوهوایی است.
۵) رانندگانی که زیاد سفر میروند
سفرهای بینشهری و طولانی احتمال تصادف، حوادث جادهای یا برخورد با حیوانات را افزایش میدهد.
مثال: ترکیدن لاستیک در جاده یا برخورد با حیوانات در مسیرهای روستایی.
نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه
قطعاً محاسبه قیمت بیمه بدنه یکی از مهمترین بخشهای هر مقاله بیمهای است، چون کاربران میخواهند بدانند چه عواملی روی هزینه نهایی تأثیر دارد. شرکتهای بیمه هنگام صدور بیمهنامه، چند عامل اصلی را در نظر میگیرند:
-
ارزش روز خودرو: هرچه قیمت خودرو بالاتر باشد، حق بیمه نیز افزایش مییابد.
-
مدل خودرو: خودروهای لوکس، وارداتی یا شاسیبلند معمولاً نرخ بالاتری دارند.
-
سال ساخت خودرو: خودروهای جدیدتر و صفر کیلومتر معمولاً هزینه بیمه بیشتری دارند.
-
پوششهای اضافی: افزودن پوششهایی مانند سرقت لوازم، شکست شیشه، بلایای طبیعی یا رنگ و خط و خش، حق بیمه را افزایش میدهد.
-
تخفیفها: سابقه بدون خسارت، وفاداری به شرکت بیمه، خودرو صفر یا پرداخت نقدی میتواند قیمت نهایی را کاهش دهد.
بنابراین قیمت بیمه بدنه برای هر خودرو متفاوت است و ترکیبی از این عوامل تعیین میشود.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
دریافت خسارت بیمه بدنه معمولاً چند مرحله ساده دارد که تجربه کاربران را راحتتر میکند:
-
تماس با شرکت بیمه
پس از وقوع حادثه یا خسارت، ابتدا با شرکت بیمه تماس بگیرید و حادثه را گزارش دهید. -
مراجعه به کارشناس یا کارگاه طرف قرارداد
شرکت بیمه، کارشناس یا کارگاه مورد تایید خود را معرفی میکند تا خودرو بررسی شود. -
بازدید و ارزیابی خسارت
کارشناس میزان خسارت را بررسی و بر اساس بیمهنامه، مبلغ قابل پرداخت را مشخص میکند. -
تعمیر یا پرداخت خسارت
بر اساس نوع بیمه و خسارت، خودرو یا تعمیر میشود یا مبلغ خسارت به مالک پرداخت میگردد. -
تحویل خودرو
پس از تعمیر یا دریافت مبلغ خسارت، خودرو به مالک تحویل داده میشود و پرونده خسارت بسته میشود.
نکته: رعایت سریع این مراحل و ارائه مدارک کامل باعث تسریع در دریافت خسارت و جلوگیری از تأخیرهای احتمالی میشود.
مزایای بیمه بدنه نسبت به نداشتنش
داشتن بیمه بدنه، مزایای زیادی برای مالک خودرو دارد که نبود آن میتواند مشکلات مالی و روانی ایجاد کند. مهمترین مزایا عبارتند از:
-
کاهش هزینههای غیرمنتظره
هرگونه خسارت ناشی از تصادف، سرقت یا بلایای طبیعی با بیمه بدنه تحت پوشش قرار میگیرد و از پرداخت هزینههای سنگین جلوگیری میکند. -
حفظ ارزش خودرو
با استفاده از بیمه بدنه، خودرو سریعتر و با کیفیت مناسب تعمیر میشود و ارزش آن در بازار حفظ میشود. -
امنیت روانی
داشتن بیمه بدنه باعث آرامش خاطر راننده میشود، زیرا میداند در صورت بروز حادثه هزینهها جبران میشوند. -
پوشش حوادثی که بیمه شخص ثالث نمیدهد
بیمه بدنه خسارتهایی مانند تصادفات بدون طرف مقابل، سرقت، شکست شیشه و بلایای طبیعی را جبران میکند که بیمه شخص ثالث این پوششها را ندارد.
سوالات متداول درباره بیمه بدنه
۱) بیمه بدنه شامل چه خساراتی نمیشود؟
استثناها معمولاً شامل رانندگی با گواهینامه نامعتبر، مسابقه یا تست سرعت، حمل بار غیرمجاز و حوادث ناشی از جنگ و شورش است.
۲) اگر خسارت کمتر از فرانشیز باشد چه میشود؟
در صورتی که میزان خسارت کمتر از مقدار فرانشیز تعیینشده باشد، بیمه شرکت هیچ مبلغی پرداخت نمیکند و هزینه بر عهده مالک خودرو است.
۳) آیا خسارت بدون کروکی پرداخت میشود؟
برای پرداخت خسارت تصادفات، معمولاً کروکی پلیس لازم است، مگر در شرایط خاصی که شرکت بیمه اجازه پرداخت بدون کروکی را بدهد.
۴) تخفیف عدم خسارت چگونه محاسبه میشود؟
تخفیف عدم خسارت بر اساس سالهایی که مالک خودرو خسارتی نداشته محاسبه میشود و هر سال تخفیف اضافی میتواند میزان حق بیمه را کاهش دهد.
۵) خسارت سرقت لوازم شامل چه چیزهایی است؟
بیمه بدنه لوازم داخلی خودرو که بهصورت قانونی تحت پوشش بیمه هستند را شامل میشود، اما وسایل شخصی مالک خودرو معمولاً تحت پوشش قرار نمیگیرند.
